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深耕民营金融一站式服务 广发银行“输血”民营促发展

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  • 2019-06-10
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简介 新华网北京6月6日电金融产品创新对于银行机构而言,是占领市场、激发客户活力的一项重要手段。 近日,广发银行公司银行部副总经理金晔在接受采访时表示,针对民营企业服务的痛点,广发银行“民

  新华网北京6月6日电金融产品创新对于银行机构而言,是占领市场、激发客户活力的一项重要手段。 近日,广发银行公司银行部副总经理金晔在接受采访时表示,针对民营企业服务的痛点,广发银行“民营金融快车”一体化创新服务体系已涉及特色信贷、结算便利、投融资+、费率优惠以及增值服务五大领域,可为民营企业量身定制一站式综合金融服务。   自2016年,广发银行与中国人寿强强联合,中国人寿成为广发银行最大股东,开启银保协同新时代。 广发银行在多年深耕民营经济服务的基础上,进一步加大民营企业客户拓展和信贷扶持力度。 据悉,2016年至今,广发已累计向民营企业和中小微企业投放贷款超万亿元。

目前,广发银行民营企业和中小微企业客户数占全部对公企业客户数%,贷款余额占全行各项对公贷款比例超过55%,2019年1-4月广发银行新发放公司贷款%投向民营和中小微企业,各项比例较2018年进一步提升,广发银行服务民营经济持续提速。   据广发银行公司银行部副总经理金晔介绍,广发银行为民营企业提供“政采贷”“电商贷”“政银通”等信用类授信产品、“快融通”等抵押类授信产品、“法人房产按揭”等贷款分期偿还授信产品等丰富的小微企业授信产品体系。 深入落实“无还本续贷”政策,大力推广小微民营企业流动资金贷款随借随还功能,方便客户合理安排资金使用周期,降低融资成本。 与此同时广发银行响应中央号召,推出“科信贷”特色信贷产品,对全国科技型中小企业或政府科技部门认定的科技型企业高新技术企业、创新型企业、蹬羚企业、科技小巨人(培育)企业等科技提供特色信用贷款,优先支持节能环保、高端装备制造、新能源、新材料、新农业、医疗健康、消费服务、文化传媒、现代服务业、现代农业、“互联网+”等符合国家政策支持和社会发展需求、有较明确政策导向且进入门槛较高、具有快速增长特性的行业。   不同发展阶段的企业都有不同的困难。

据悉,针对企业初始期、成长期、成熟期和“走出去”需求,广发银行提供四类个性化产品。 慧注册、慧开户产品为创业者免费代办商事登记,实现企业办理商事主体业务及银行金融服务的“一卡通”。

企业成长期,推出慧收款、慧支付产品,为企业提供智能收付款服务,解决企业收付款过程中资金管理难、支付成本高、操作不便捷的诸多痛点。 企业成熟期,解决企业日益规范的采购管理诉求,推出慧招标解决方案,解决企业招标分类管理难、保证金计息难及退款难等财务管理痛点,实现企业招投标业务全流程线上化的高效管理。

截至目前,现金管理“慧系列”产品累计落地项目数超过4万个,为近6000家企业提供了“慧注册”服务,有力地支持了实体经济发展。 为配合民营企业“走出去”需求,推出了海关税费电子支付和保函信息电子传输服务,顺利通过海关验收,正式投入使用,便利进出口企业关税缴纳和担保工作。

广发银行目前为3000家企业客户提供了国际结算便利化服务,年交易笔数已超10万笔。

  自中国人寿入主广发银行以来,依托中国人寿强大的品牌、保险、资金、投资管理优势,广发银行携手中国人寿各成员公司共同整合银保投三方的资源和产品,打造涵盖大中小型民营企业的一站式综合金融服务体系。 广发银行“投融资+”特色服务全面整合联动,在投资端,广发银行联合国寿资产公司、国寿养老险公司、国寿投资公司、国寿财富等集团内各成员公司,保险端联动国寿股份、国寿财险、国寿养老险等集团内各成员公司,深度协同,由广发银行整合信贷、托管、结算、理财、现金管理等银行产品,投资端运用资产管理计划、集合资金信托计划、私募股权基金、流动资金贷款等多种投资工具,保险端配套团体寿险、团体财险、团体养老保障等多种保险产品,共同为民营企业在投资/信贷资金、企业财产保险、员工健康保险及银行结算等方面的综合金融需求保驾护航。

  除此之外,民营金融服务快车在安全保障、资金归集、智能理财、专属保险、“走出去”结算咨询等特色增值服务的基础上,2019年,主动顺应时代变革,发挥“智慧金融”优势,推出“城市管家”智慧城市服务,推出十二大行业资金管理服务方案,为民营企业推出“惠企”智慧商事、智慧制造、智慧连锁、智慧地产等行业方案,向民营企业客户提供优质金融服务,推动形成产业发展新模式,真正实现智慧惠企。 如“智慧连锁”,服务连锁商超,推出定制化产品组合拳,揉合符合企业行业特点的融资、投资、资金管理等全套服务,为客户提供最符合企业需求的资金管理系列产品,并提供涵盖对上游供应商和下游买家的一整套资金服务方案设计实施,真正实现综合金融一站式服务。

  金晔表示,广发银行“民营金融快车”一体化服务体系将继续致力于提升民营客户体验,以客户需求为中心,以金融科技为驱动,为民营客户持续打造智能化、综合化的金融服务生态做出不懈努力。 与此同时广发银行也将积极把握银保协同和“互联网+”升级的崭新机遇,全面挖掘民营客户价值,坚定走高质量的纵深发展之路。

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